Una economía más inclusiva puede ayudar a cerrar la brecha financiera de género

En la lucha contra el Covid-19, las mujeres han estado en la primera línea del brote, constituyendo la mayoría de los trabajadores de la salud y asumiendo gran parte de la responsabilidad de cuidar a los niños que no asisten a la escuela y que están enfermos. También se han visto afectadas de manera desproporcionada por las consecuencias económicas de la pandemia, una desventaja que se ve agravada por los desafíos que enfrentan las mujeres cuando se trata de acceder a servicios financieros: a nivel mundial, solo un tercio de las mujeres tienen cuentas bancarias y menos de una cuarta parte de los préstamos se otorgan. a las propietarias de negocios.

“La desigualdad y la exclusión son dos de las mayores barreras para la prosperidad de las mujeres y este no es solo un problema del mundo desarrollado o en vías de desarrollo”, dice Shamina Singh, fundadora y presidenta del Mastercard Center for Inclusive Growth. “Mil quinientos millones de personas están excluidas de la economía mundial. Y cosas como las formas básicas de identificación que se necesitan en la economía formal todavía están fuera del alcance de muchas mujeres. "

Los proyectos financieros digitales en todo el mundo están ayudando a cerrar esa brecha de género al ofrecer a las mujeres más control sobre sus ganancias al digitalizar sus salarios, empoderarlas para administrar su dinero con aplicaciones y billeteras móviles, y ayudar a hacer crecer sus negocios con préstamos utilizando puntajes de crédito alternativos. “Debido a que las mujeres tradicionalmente administran los recursos para sus familias, brindarles formas seguras de ahorrar y gastar el dinero que ganan puede acelerar las oportunidades de inclusión financiera para ellas, sus familias y sus comunidades”, dice Singh.

Una de las formas en que Mastercard ha dirigido su apoyo a las mujeres es a través de una asociación con BSR y HERfinance para educar a las trabajadoras de la confección en Bangladesh, Egipto y Camboya en su transición del dinero en efectivo a los salarios digitales. Esos esfuerzos no comenzaron con Covid, pero se volvieron aún más importantes durante el cierre, cuando los cierres de fábricas y los requisitos de distanciamiento social hicieron que fuera difícil cobrar el pago en persona. “Si está atrapado en una economía de solo efectivo, la única forma en que puede participar en el comercio es cara a cara”, agrega Singh. “En el mundo actual, esa probablemente no sea la forma más segura”.

Los salarios digitales permiten a los trabajadores de la confección, muchos de los cuales son mujeres, cobrar su salario de forma segura y acumular ahorros. Tras la introducción del programa HERfinance en Egipto, hubo un aumento del diez por ciento en las mujeres que informaron que tomaron decisiones de gasto junto con su familia, explica Singh, y un aumento del 11 por ciento en los hombres que estuvieron de acuerdo en que las mujeres deberían tener igual acceso a los servicios financieros. .

La educación y la mejora de los conocimientos financieros son vitales para este esfuerzo. Por ejemplo, en India, tres años después de que el país digitalizara los salarios, la gente seguía retirando todo su salario como efectivo el día de pago. Para evitar que esto suceda, los programas HERfinance Digital Wages capacitaron a los trabajadores sobre el uso efectivo de soluciones financieras para ahorrar, realizar compras y remitir pagos. "Sin la capacitación, la educación y la comprensión sobre el uso de esas herramientas, es realmente difícil crear un cambio en el comportamiento financiero a largo plazo", dice Singh. La digitalización también ayuda a proporcionar una forma más segura de ahorrar y planificar, lo que brinda a los trabajadores de bajos ingresos, especialmente a las mujeres, las herramientas para mejorar sus vidas.

La creación de programas que realmente tengan éxito y marquen una diferencia para las mujeres excluidas de los sistemas financieros de todo el mundo requiere asociaciones y conocimiento local. En Kenia, Mastercard trabajó junto con Unilever y KCB Bank para desarrollar una solución financiera para pequeñas empresas llamada Jaza Duka, que significa "llene su tienda". Las Dukas son pequeñas tiendas famosas en el país, cuyos propietarios luchan por obtener el dinero que necesitan para crecer: el 70 por ciento de las pequeñas empresas dirigidas por mujeres en el mundo en desarrollo no tienen acceso a financiación, lo que empuja a los empresarios a pedir prestado a prestamistas informales. que puede desencadenar un ciclo de deuda.

Jaza Duka ofrece microcréditos que se calculan en función de las ventas anteriores de productos de Unilever, que se pagan digitalmente y se reembolsan a través de teléfonos móviles para que los propietarios de las tiendas puedan comprar más inventario para hacer crecer su negocio de manera constante. Hasta ahora, han participado 20.000 tiendas, incluida una dirigida por Lucy Njoki Njoroge en las afueras de Nairobi.

Gracias a Jaza Duka, puede comprar productos a crédito y pagar después de que se hayan vendido las acciones, y la cantidad que puede pedir prestada aumenta a medida que demuestra su solvencia. “Jaza Duka me ha ayudado mucho. Tengo dinero para mi casa y las cuotas escolares de mis hijos ”, dice. Espero ampliar mi tienda para que sea más grande de lo que es ahora. "Y eso le permitirá hacer más por su familia". Quiero que mis hijos tengan una buena educación; Quiero que sigan sus sueños. "

Otros programas están diseñados para superar las normas sociales y culturales que presentan barreras a la inclusión financiera de las mujeres. Singh detalla solo algunas de las personas en las que participa el centro: en Indonesia, se diseñó un programa y una asociación con Women's World Banking para abordar las normas sociales que pueden disuadir a las mujeres de proporcionar su número de teléfono móvil a un agente bancario masculino. Se está capacitando a las parteras para que se conviertan en agentes digitales que ayuden a brindar servicios bancarios a regiones más remotas a través de un miembro de confianza en la comunidad.

Este trabajo continuará, ya que Mastercard redobló su compromiso de incluir mil millones de personas y 50 millones de pequeñas empresas en la economía digital para 2025, con un enfoque en ayudar a 25 millones de mujeres emprendedoras a alcanzar su potencial. “Mastercard ha realizado un viaje de varios años para hacer que la economía digital funcione para todos. Eso adquiere un nuevo significado e importancia este año, cuando la reconstrucción de una economía más inclusiva y sostenible requerirá acceso a herramientas digitales ”, concluye Singh.

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