A principios de este mes, Silicon Valley Bank, consideró el banco para empresas emergentes, fue declarado en quiebra por las autoridades estadounidenses. El origen del drama: la colocación por parte de este último de 91 mil millones de dólares de sus depósitos en títulos a largo plazo como bonos del Tesoro estadounidense, considerados seguros pero cuyo valor ha disminuido debido al aumento de las tasas para controlar la inflación. La noticia provocó una conmoción en el sector financiero, especialmente en Europa, y posteriormente otros bancos, como Crédit Suisse y Deutsche Bank, cayeron en bolsa. Sin embargo, la situación podría inclinarse a favor de SVB y de sus (restantes) clientes. Este lunes, First Citizens BancShares dijo que adquiriría los depósitos y préstamos de Silicon Valley Bank. Por su parte, la Corporación Federal de Seguros de Depósitos (FDIC), que tomó el control de SVB a principios de este mes, indicó en un comunicado de prensa separado que recibió derechos para apreciar acciones de First Citizens BancShares por un valor potencial de 500 millones de dólares como parte del acuerdo.

En concreto, será la filial insignia del banco, First Citizens Bank & Trust, la que se hará cargo de los activos del SVB por valor de 110 mil millones de dólares, de los depósitos de 56 mil millones de dólares y de los préstamos de 72 mil millones de dólares. . La filial recibirá una línea de crédito de la FDIC para fines de liquidez contingente y tendrá un acuerdo con el regulador para compartir pérdidas a fin de brindar protección adicional contra posibles pérdidas crediticias, agrega el comunicado. Cabe señalar también que la compra de aproximadamente 72 mil millones de dólares en activos del SVB se realizó con un descuento de 16,5 mil millones de dólares. La FDIC también dice que aproximadamente 90 mil millones de dólares en valores y otros activos permanecerán en depósito para su disposición por parte de la FDIC.

No se esperan cambios para los clientes de SVB

Según First Citizens, esta transacción se estructuró para preservar su sólida posición financiera. “Se espera que la transacción de reparto de pérdidas maximice la recuperación de los activos manteniéndolos en el sector privado. También se espera que la transacción minimice las perturbaciones para los clientes de préstamos. Además, First Citizens Bank & Trust Company (conocido como First Citizens Bank) asumirá todos los contratos financieros calificados relacionados con los préstamos”, afirma la FDIC. Además, “los depositantes de Silicon Valley Bridge Bank, Asociación Nacional, se convertirán automáticamente en depositantes de First Citizens Bank & Trust Company. Todos los depósitos respaldados por First Citizens Bank & Trust Company seguirán estando asegurados por la FDIC hasta el límite del seguro”.

La autoridad, como síndico, y First Citizens Bank compartirán las pérdidas y las posibles recuperaciones de los préstamos cubiertos por el acuerdo de reparto de pérdidas. La FDIC estima el costo de la quiebra del Silicon Valley Bank para su Fondo de Seguro de Depósitos (DIF) en aproximadamente $20 mil millones. El costo exacto se determinará cuando la FDIC ponga fin a la administración judicial. A partir de este lunes, las 17 antiguas sucursales del SVB comenzarán a operar bajo el nombre de Silicon Valley Bank, una división del First Citizens Bank.