Los bancos no están lidiando con el abuso financiero. Monzo tiene una respuesta

Imágenes de Monzo / Mundo Informático / Getty

Su marido no se presentaba a trabajar. Mientras tanto, Leslie * era la principal fuente de ingresos de la familia y trabajaba duro para pagar su lujoso estilo de vida. Mientras ella mantenía su cuenta bancaria conjunta cargada, él gastó una gran parte de su dinero en trajes de diseñador y viajes al extranjero con otras mujeres.

Un par de años después de su matrimonio, Leslie se preocupó por la forma en que su esposo estaba abusando de su cuenta conjunta. Y luego estaba el abuso físico. "Siempre que pudiera proporcionarle el estilo de vida que él quería, el castigo físico no era tan malo", dice.

Leslie luchó por encontrar una forma segura de informar al banco de lo que estaba sucediendo. "Les pregunté por qué no se habían dado cuenta de que todos los meses durante años, la única persona que había estado poniendo dinero era yo, pero le permitieron recibir un pago global de varios miles de libras". A pesar de las súplicas de ayuda, su abusador siguió gastando. Estableció una tarjeta de crédito conjunta sin su consentimiento y obtuvo préstamos en su nombre. "Durante todo ese tiempo, los bancos no estuvieron dispuestos a escuchar", dice.

Leslie fue víctima de abuso financiero y económico, que se convirtió en una característica importante de su relación de 15 años que finalmente terminó en 2017. El tipo de abuso está creciendo y las instituciones financieras no han hecho lo suficiente para abordar sus problemas.

Charity Women’s Aid describe el abuso financiero como un "perpetrador que usa o hace mal uso del dinero que limita y controla las acciones actuales y futuras de su pareja y su libertad de elección". Se incluye en la definición más amplia de abuso económico, una frase que a menudo se usa indistintamente, que está diseñada para "reforzar o crear inestabilidad económica" en las relaciones.

Es una forma extremadamente común de abuso doméstico, que se usa para controlar y degradar a los sobrevivientes. Según la organización benéfica Surviving Economic Abuse, el 95 por ciento de las personas que sufren abuso doméstico, aproximadamente 2,4 millones de adultos al año en el Reino Unido, también están experimentando alguna forma de abuso económico. La organización benéfica también afirma que una de cada cinco mujeres británicas ha experimentado abuso financiero en una relación actual o anterior.

La historia de Leslie, una historia particularmente desgarradora, incluye varias formas en las que el abuso económico puede manifestarse; poner deudas a nombre de un socio, robar dinero y establecer tarjetas de crédito conjuntas sin consentimiento. Sin embargo, no son las únicas formas en que puede ocurrir esta forma de abuso. A menudo puede implicar insistir en que los beneficios se depositen a nombre del abusador, restringir el acceso a recursos esenciales o dañar deliberadamente la propiedad que pertenece al sobreviviente.

Durante la pandemia, la situación parece haber empeorado. "Para nosotros, está bastante claro que bajo Covid-19 simplemente está empeorando", dice Christine Govier, jefa del equipo especializado en abuso económico de Surviving Economic Abuse. Govier agrega que la organización benéfica ha visto un mayor número de llamadas a sus líneas de ayuda y personas que se comunican con sus servicios de apoyo. Women’s Aid está de acuerdo: la imagen de abuso financiero durante la propagación del coronavirus se está intensificando. Según su encuesta de abril de 293 sobrevivientes, casi un tercio de los encuestados informaron que su abusador los culpaba por el impacto económico de la pandemia en su hogar.

Las medidas de bloqueo también han eliminado algunas de las oportunidades que las víctimas podrían aprovechar tradicionalmente para escapar del abuso financiero. “La pandemia no ha empeorado a los abusadores, pero ha cerrado las oportunidades para que las víctimas y los sobrevivientes accedan al apoyo de manera discreta. Es más difícil usar el teléfono si el abusador está en casa todo el día ”, dice Christine Govier.

En respuesta, los bancos utilizan cada vez más la tecnología para tratar de identificar a las víctimas de abusos financieros y ayudar a establecer nuevas vías para que busquen ayuda. Cuando Mundo Informático habló con varios sobrevivientes, el banco basado en aplicaciones Monzo fue mencionado en numerosas ocasiones por sus esfuerzos. A diferencia de cualquier otro banco, Monzo ha introducido una herramienta tecnológica diseñada pensando en los supervivientes: la mensajería sin seguimiento en la aplicación. La función "compartir con nosotros" sin rastros permite a los clientes notificar discretamente al banco sobre su situación o plantear inquietudes sobre cualquier transacción en particular. Esto significa que no se requieren llamadas telefónicas. Desde 2018, la función se ha utilizado 2.500 veces.

También hay una opción para crear una "palabra clave" para alertar a la policía. Los clientes pueden configurar una frase en privado con Monzo, como "mi chip y pin están rotos", para alertar a los servicios de emergencia en nombre del sobreviviente. El proceso está diseñado para pasar desapercibido y no alertar a los posibles abusadores sobre la actividad que se informa.

Si bien el abuso financiero y económico afecta principalmente a las mujeres, algunos hombres y personas no binarias también dependen de la nueva tecnología de los bancos para buscar apoyo. Michael *, un londinense de 25 años, utilizó a Monzo mientras se encontraba en una situación coercitiva. “En un momento de desesperación, utilicé la función de mensajería en la aplicación. Estaba un poco asombrado e increíblemente impresionado de que casi de inmediato me contactó un trabajador de apoyo que me dijo que lamentaban que estuviera pasando por un momento difícil y que querían saber si había alguna forma en que pudieran ayudar. "

Después de esto, un trabajador especializado en atención al cliente puso a Michael en contacto con una línea de ayuda y una organización benéfica de abuso doméstico. La gerente de vulnerabilidad de Monzo, Natalie Ledward, dice que la empresa tiene un "equipo especializado en clientes vulnerables que está capacitado para detectar signos de abuso". Actualmente el equipo está formado por 20 especialistas capacitados.

Otros bancos también están utilizando trabajadores de atención al cliente altamente capacitados para identificar y ayudar a los sobrevivientes y víctimas, pero no han adoptado tales medidas técnicas. En 2019, Lloyds, Halifax y Bank of Scotland, todos parte del Lloyds Banking Group, lanzaron su "Equipo de abuso doméstico y financiero". El servicio ayuda a los clientes con orientación financiera y los redirige a organizaciones benéficas especializadas para recibir apoyo emocional.

La importancia de contar con personal específicamente capacitado en los bancos es un enfoque importante para las organizaciones benéficas de abuso. “Es fundamental que el personal de primera línea tenga una comprensión clara de cómo reconocer y responder al control coercitivo, incluido el abuso económico, y de la importancia de garantizar que los sobrevivientes ''. seguridad ”, dice Sophie Francis-Cansfield, directora senior de campañas y políticas de Women & # 39; s Aid.

Si bien no todos los bancos tienen esquemas especialmente diseñados para sobrevivientes de abuso económico, como Monzo y Lloyds, la mayoría de los bancos importantes se han suscrito a un código de prácticas voluntario para apoyar a las víctimas. El código compromete a las organizaciones bancarias a “concienciar, capacitar a colegas e introducir otras iniciativas para ayudar a las víctimas a recuperar más control sobre sus finanzas”. Iniciado por Finance UK, Santander, HSBC y Nationwide se han inscrito.

Pero Women’s Aid insta a los bancos a ir más allá adoptando e implementando políticas más específicas para las sobrevivientes de abuso. “Esto podría incluir marcar las cuentas de los sobrevivientes y proporcionarles un contacto designado para recibir apoyo, tratar las cuentas bancarias por separado, congelar las cuentas conjuntas rápidamente y evitar nuevos abusos”, dice su portavoz.

Si bien todavía existen preocupaciones sobre cómo los bancos abordan actualmente el abuso económico, se dice que el sector bancario está buscando formas innovadoras de identificar a las víctimas y ayudarlas a superar sus dificultades. Están recurriendo a la IA.

En marzo, la Autoridad de Conducta Financiera y el Banco de Inglaterra establecieron un foro para discutir el uso de inteligencia artificial en los servicios financieros. Esto siguió a un estudio de febrero de 2020, del Center for Economic Performance (CEP) en LSE, que exploró cómo se podría usar el aprendizaje automático para reconocer a aquellos en alto riesgo de abuso doméstico y financiero. El aprendizaje automático podría utilizarse para analizar información existente, como antecedentes penales existentes, llamadas realizadas a la policía e incidentes de violencia denunciados, para identificar de manera más eficaz el riesgo de incidentes repetidos o patrones de abuso.

Las nuevas tecnologías están presentando oportunidades emergentes para que algunos sobrevivientes busquen ayuda en sus bancos, pero las políticas específicas no se están implementando ampliamente. En cuanto a Leslie, sin embargo, es cautelosamente optimista sobre el futuro. “Creo que, hoy en día, los bancos podrían haberse dado cuenta de lo que estaba pasando aunque yo no lo reconociera”, dice.

* Se han cambiado los nombres

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