Los bancos de EE. UU. Implementan inteligencia artificial para monitorear a los clientes y trabajadores en medio de una reacción violenta tecnológica

(Mundo Informático) - Varios bancos estadounidenses han comenzado a implementar software de cámara que puede analizar las preferencias de los clientes, monitorear a los trabajadores y detectar a las personas que duermen cerca de los cajeros automáticos, incluso aunque desconfían de una posible reacción violenta por una mayor vigilancia, dijeron a Mundo Informático más de una docena de fuentes bancarias y tecnológicas.

Los ensayos no informados anteriormente en City National Bank of Florida y JPMorgan Chase & Co, así como los lanzamientos anteriores en bancos como Wells Fargo & Co, ofrecen una visión poco común del potencial que las instituciones financieras estadounidenses ven en el reconocimiento facial y los sistemas de inteligencia artificial relacionados.

El despliegue generalizado de tales herramientas de inteligencia artificial visual en el sector bancario fuertemente regulado sería un paso significativo hacia su incorporación a la corriente principal de las empresas estadounidenses.

Bobby Domínguez, director de seguridad de la información de City National, dijo que los teléfonos inteligentes que se desbloquean mediante un escaneo facial han allanado el camino.

"Ya estamos aprovechando el reconocimiento facial en los dispositivos móviles", dijo. "¿Por qué no aprovecharlo en el mundo real?"

City National comenzará las pruebas de reconocimiento facial a principios del próximo año para identificar a los clientes en los cajeros automáticos y empleados en las sucursales, con el objetivo de reemplazar las medidas de autenticación torpes y menos seguras en sus 31 sitios, dijo Domínguez. Eventualmente, el software podría detectar personas en las listas de vigilancia del gobierno, dijo.

JPMorgan dijo que está "realizando una pequeña prueba de tecnología analítica de video con un puñado de sucursales en Ohio". Wells Fargo dijo que funciona para prevenir el fraude, pero se negó a discutir cómo.

Los problemas de las libertades civiles cobran importancia. Los críticos señalan los arrestos de personas inocentes después de coincidencias faciales defectuosas, el uso desproporcionado de los sistemas para monitorear comunidades de bajos ingresos y no blancos, y la pérdida de privacidad inherente a la vigilancia ubicua.

Portland, Oregon, a partir del 1 de enero prohibió a las empresas usar el reconocimiento facial "en lugares de alojamiento público", y la cadena de farmacias Rite Aid Corp cerró un programa nacional de reconocimiento facial el año pasado.

Domínguez y otros ejecutivos bancarios dijeron que sus despliegues son sensibles a los problemas.

“Nunca vamos a comprometer la privacidad de nuestros clientes”, dijo Domínguez. "Estamos comenzando temprano con la tecnología que ya se usa en otras partes del mundo y que está llegando rápidamente a la red bancaria estadounidense".

Aún así, la gran pregunta entre los bancos, dijo Fredrik Nilsson, vicepresidente para las Américas de Axis Communications, uno de los principales fabricantes de cámaras de vigilancia, es "¿cuál será la posible reacción negativa del público si implementamos esto?"

Walter Connors, director de información de Brannen Bank, dijo que la compañía de Florida había discutido pero no adoptado la tecnología para sus 12 ubicaciones. "Cualquiera que entre en una sucursal espera ser registrado", dijo Connors. "Pero cuando se habla de reconocimiento facial, es una conversación más amplia".

INTELIGENCIA DE NEGOCIO

JPMorgan comenzó a evaluar el potencial de la visión por computadora en 2019 mediante el uso de software desarrollado internamente para analizar imágenes archivadas de las sucursales de Chase en Nueva York y Ohio, donde se encuentra uno de sus dos Laboratorios de Innovación, dijeron dos personas, incluido el ex empleado Neil Bhandar, quien supervisó algunas del esfuerzo en ese momento.

Chase tiene como objetivo recopilar datos para programar mejor al personal y diseñar sucursales, dijeron tres personas y confirmó el banco. Bhandar dijo que algunos miembros del personal incluso fueron a una de las tiendas de conveniencia sin cajero de Amazon.com Inc. para aprender sobre su sistema de visión por computadora.

El análisis preliminar de Bhandar de las imágenes de la sucursal reveló que más hombres visitarían antes o después del almuerzo, mientras que las mujeres tendían a llegar a media tarde. Bhandar dijo que también quería analizar si las mujeres evitaban los espacios compactos en los vestíbulos de los cajeros automáticos porque podrían toparse con alguien, pero la pandemia detuvo el plan.

Probar el reconocimiento facial para identificar a los clientes cuando ingresan a un banco Chase, si dieron su consentimiento, ha sido otra posibilidad considerada para mejorar su experiencia, dijo un empleado actual involucrado en proyectos de innovación.

Chase no sería el primero en evaluar esos usos. Un banco en el noreste recientemente utilizó visión por computadora para identificar áreas concurridas en sucursales con diseños más nuevos, dijo un ejecutivo que habló con la condición de que no se nombre a la compañía.

El año pasado, una cooperativa de ahorro y crédito del Medio Oeste probó el reconocimiento facial para la identificación de clientes en cuatro ubicaciones antes de detenerse por preocupaciones de costos, dijo una fuente.

Si bien Chase desarrolló internamente una visión por computadora personalizada utilizando componentes de Google, IBM Watson y Amazon Web Services, también consideró los sistemas completamente construidos de las nuevas empresas de software AnyVision y Vintra, dijeron personas como Bhandar. AnyVision se negó a comentar y Vintra no respondió a las solicitudes de comentarios.

Chase dijo que finalmente eligió un proveedor diferente, que se negó a nombrar, de las 11 opciones consideradas y comenzó a probar la tecnología de esa compañía en un puñado de ubicaciones de Ohio en octubre pasado. El esfuerzo tiene como objetivo identificar los tiempos de transacción, cuántas personas se van debido a las largas colas y qué actividades están ocupando a los trabajadores.

El banco agregó que el reconocimiento facial, racial y de género no son parte de esta prueba.

El uso de la tecnología para adivinar la demografía de los clientes puede ser problemático, dicen algunos expertos en ética, porque refuerza los estereotipos. Algunos programas de visión por computadora también son menos precisos en personas de color, y los críticos han advertido que esto podría conducir a resultados injustos.

Chase ha sopesado cuestiones éticas. Por ejemplo, algunos pidieron internamente que se reconsideraran las pruebas planificadas en Harlem, un barrio históricamente negro en Nueva York, porque podría ser visto como racialmente insensible, dijeron dos de las personas. Las discusiones surgieron casi al mismo tiempo que un artículo del New York Times de diciembre de 2019 sobre el racismo en las sucursales de Chase en Arizona.

El análisis de la raza no formaba parte de los planes eventualmente presentados, y la sucursal de Harlem había sido seleccionada porque albergaba el otro Laboratorio de Innovación de Chase para evaluar nuevas tecnologías, dijeron las personas y el banco confirmó.

APUNTANDO A LAS PERSONAS SIN HOGAR

Los usos de seguridad para la visión por computadora han despertado durante mucho tiempo el interés de los bancos. Wells Fargo utilizó un software primitivo de la compañía 3VR hace más de una década para revisar imágenes de crímenes y ver si alguna cara coincidía con la de delincuentes conocidos, dijo John Honovich, quien trabajó en 3VR y fundó la organización de investigación de videovigilancia IPVM.

Identiv, que adquirió 3VR en 2018, dijo que las ventas bancarias eran un foco importante, pero se negó a comentar sobre Wells Fargo.

Un ejecutivo de seguridad de un banco sureño de tamaño mediano, que habló bajo condición de anonimato para discutir medidas secretas, dijo que durante los últimos 18 meses ha implementado software de análisis de video en casi todas las sucursales para generar alertas cuando se abren puertas a cajas fuertes, salas de servidores de computadoras. y otras áreas sensibles quedan abiertas.

Afuera, el banco monitorea el merodeo, como el problema recurrente de las personas que instalan carpas debajo del voladizo para los cajeros automáticos. El personal de seguridad en un centro de control puede reproducir una grabación de audio pidiendo cortésmente a esas personas que se vayan, dijo el ejecutivo.

El problema de las personas que duermen en vestíbulos cerrados de cajeros automáticos ha sido durante mucho tiempo una preocupación de la industria, dijo Brian Karas, vicepresidente de ventas de Airship Industries, que desarrolla software de análisis y gestión de video.

Los sistemas que detectaron merodeo para que el personal pudiera activar una sirena o luz estroboscópica ayudaron a aumentar el uso de los cajeros automáticos y reducir el vandalismo en varios bancos, dijo. Aunque las empresas no querían desplazar a las personas que buscaban refugio, sentían que era necesario para que los cajeros automáticos fueran seguros y accesibles, dijo Karas.

Domínguez de City National dijo que las sucursales del banco usan visión por computadora para detectar actividades sospechosas en el exterior.

Los registros de ventas de 2010 y 2011 revisados ​​por Mundo Informático muestran que Bank of America Corp compró cámaras “iCVR”, que se comercializaron en ese momento para ayudar a las organizaciones a reducir el merodeo en los vestíbulos de los cajeros automáticos. Bank of America dijo que ya no usa la tecnología iCVR.

El interés del banco con sede en Charlotte, Carolina del Norte en la visión por computadora no ha disminuido. Sus funcionarios se reunieron con AnyVision en múltiples ocasiones en 2019, incluida una conferencia en septiembre durante la cual la startup demostró cómo podía identificar el rostro de un ejecutivo de Bank of America, según los registros de la presentación vistos por Mundo Informático y una persona que asistió.

El banco dijo: "Siempre estamos revisando posibles nuevas soluciones tecnológicas que están en el mercado".