La insurtech agrícola Atekka recauda 4,9 millones de euros

Mientras que los mercados de seguros de hogar y automóviles están particularmente desarrollados, el que cubre los riesgos del sector agrícola es mucho menos maduro. Esto no impide que los jóvenes brotes de insurtech inviertan en el nicho, como Atekka. Incubada en la cooperativa agrícola francesa InVivo en 2017, la compañía lanzó su oferta un año después con las primeras pólizas contratadas en 2018. “El cambio climático tiene un fuerte impacto en los agricultores, pero solo el 30% de ellos están asegurados contra estos riesgos”, explica Antoine Poupart, fundador y presidente de Atekka. Agricultor y agrónomo de formación, el gerente conoce los problemas y desafíos de este sector a la perfección y quería ofrecer una oferta tan simple como legible. “El 80% de nuestros agricultores están asegurados por primera vez y consideran que los seguros de mercado son demasiado caros, complicados e ineficientes”, continúa Antoine Poupart.

Para desarrollar su oferta y también su presencia internacional (incluido Benelux), Atekka captó 4,9 millones de euros de su gestión y del fondo de inversión Agro Invest. El grupo pretende así acelerar en los seguros paramétricos -o indexados- que se diferencian de los tradicionales seguros de indemnización. “El seguro paramétrico es un gran campo de innovación”, dice Antoine Poupart. “Esto permite sustituir la experiencia humana por una experiencia tecnológica basada en lecturas de estaciones meteorológicas, imágenes de radar, sensores de temperatura, etc. para evaluar un siniestro y el monto de la indemnización a pagar”.

Algoritmos internos respaldados por Microsoft Azure

Las herramientas de encuesta tecnológica que utiliza la start-up son variadas. También incluyen, por ejemplo, su propia red de estaciones meteorológicas instaladas para prevenir eventos de granizo y heladas en Cognac. También se utilizan otras fuentes: Météo France, Copernic, datos de los proveedores de estaciones meteorológicas Sencrop y Weenat... "Los datos de estos proveedores se obtienen con el consentimiento de los clientes", especifica Antoine Poupart. Cabe señalar que para la mitad de los casos, las lecturas utilizadas por Atekka utilizan información emitida desde las estaciones instaladas por los propios agricultores o sus cooperativas. Hasta la fecha, Atekka no confía particularmente en el IoT para la retroalimentación de información, deseando apostar primero por productos "lo más simples posible".

En el corazón de su tecnología de seguros paramétricos, Atekka se basa en particular en un experto interno en estadísticas, un actuario, para desarrollar los algoritmos que luego estarán respaldados por su plataforma de gestión de reclamos en Microsoft Dynamics, alojada en la nube Azure. “Desde un punto de vista tecnológico, confiamos en herramientas sólidas y subcontratadas porque queríamos centrarnos en las habilidades comerciales”, explica Antoine Pouppart.

Acelerar en seguros paramétricos

Todo el reto de Atekka era ofrecer una oferta de seguros adaptada y personalizada según cada particularidad y contexto local. “Hemos hecho un verdadero trabajo de simplificación y transparencia para permitir que los agricultores obtengan un seguro en línea de manera muy fácil y rápida”, dice Antoine Poupart. En la actualidad, el 80% del negocio de Atekka se basa en seguros de responsabilidad frente al 20% en paramétricos, pero la captación de fondos permitirá acelerar en este último ámbito. A diferencia de los seguros de indemnización, los seguros paramétricos no se basan en bienes a asegurar directamente (parcelas de viñedos, etc.), sino en las condiciones climáticas (3 días de helada, etc.). Sabiendo que las cantidades a indemnizar se determinan de común acuerdo entre Atekka y sus clientes.

Para ofrecer precios competitivos, el brote joven se apoya en varios elementos. En primer lugar, una estructura de costes muy limitada -con un equipo de tan solo 7 personas- y dirigiendo su oferta a agricultores que antes no estaban asegurados y que presentaban menos riesgo que otros. Esto se refleja en la distribución de sus clientes, el 70% de los cuales nunca antes habían estado asegurados. Alcanzado el punto de equilibrio, la start-up reclama 15 millones de euros en primas recibidas, un 30% más interanual y un EBITDA positivo.