El organismo de control del consumidor de EE. UU. otorga a Wall Street una inusual victoria con medidas enérgicas contra las grandes tecnologías

17 nov (Mundo Informático) - El organismo de control del consumidor de Estados Unidos, que no suele ser conocido por ponerse del lado de los prestamistas de Wall Street, les ha otorgado una rara victoria al tomar medidas enérgicas contra las grandes empresas de tecnología que están invadiendo cada vez más el territorio bancario.

La Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB) propuso la semana pasada regular los pagos y las billeteras para teléfonos inteligentes proporcionadas por líderes tecnológicos como Apple (AAPL.O) y Google (GOOGL.O), argumentando que ahora compiten con los servicios bancarios tradicionales en términos de tamaño y alcance y debería estar sujeto a las mismas protecciones al consumidor.

La medida tan esperada por parte del director de la CFPB, Rohit Chopra, quien ha construido su carrera apuntando a las grandes tecnologías por encima de las preocupaciones sobre la privacidad y la competencia, brinda un impulso competitivo a los prestamistas que enfrentan una avalancha de nuevas reglas, desde aumentos en el capital y límites a las tarifas de las tarjetas de débito y crédito. a normas crediticias más estrictas y justas.

"Los bancos tienen casi una mentalidad de búnker en este momento. Están siendo atacados desde muchos lugares diferentes", dijo Todd Phillips, profesor de la Universidad Estatal de Georgia. "Entonces, cuando un regulador básicamente dice que vamos a empezar a tratar la competencia de manera muy similar a como lo tratamos a usted, es una buena noticia".

La supervisión estadounidense de los servicios financieros de las Big Tech está fragmentada. Las empresas deben solicitar licencias de transmisión de dinero en cada estado y están sujetas a la supervisión de varios organismos reguladores.

La regla CFPB fortalecería la supervisión, exigiendo que las grandes tecnológicas cumplan con sus propias reglas sobre protección de la privacidad, conducta ejecutiva y prácticas desleales y engañosas.

Diecisiete empresas se verían afectadas, incluidas Apple, Google, PayPal (PYPL.O) y Block's CashApp (SQ.N), que en conjunto facilitaron pagos por valor de alrededor de 1,7 billones de dólares en 2021, dijo la CFPB. El valor de todos los pagos que no son en efectivo (excluidas las transferencias electrónicas utilizadas principalmente para transferencias grandes) fue de 128,51 billones de dólares en 2021, según muestran los datos de la Reserva Federal.

La CFPB ya supervisa PayPal y CashApp según sus normas de transferencia internacional de dinero, pero Apple y Google estarían sujetos a la supervisión de la CFPB por primera vez. Google se negó a hacer comentarios y Apple no respondió a una solicitud de comentarios.

"Silicon Valley ya es una parte importante del mercado financiero", dijo la CFPB en un comunicado. Someter a las grandes empresas de tecnología en el mercado de pagos a una supervisión similar a la de los bancos aumentará la competencia, afirmó la agencia.

Si bien los gigantes tecnológicos dependen de los bancos para procesar pagos mediante tarjetas de crédito y débito emitidas por bancos, algunos, como Apple, cobran a los prestamistas una tarifa por dichas transacciones. La CFPB también expresó su preocupación de que las empresas de tecnología pudieran monetizar los datos de los clientes y comprometer la privacidad de los usuarios.

Según una investigación de McKinsey citada por la CFPB, las grandes empresas de tecnología, según algunas métricas, han superado a los bancos regionales y comunitarios en términos de confianza de los consumidores en torno a los pagos digitales. Sin supervisión regulatoria, podrían aprovechar su creciente dominio en los pagos de consumo para adquirir otros servicios como préstamos y emisión de tarjetas, dicen los analistas.

Preocupada por esta tendencia, la industria bancaria ha presionado a los reguladores financieros para que tomen medidas enérgicas contra los gigantes tecnológicos, argumentando en cartas públicas, blogs y testimonios ante el Congreso que están poniendo en riesgo la privacidad del consumidor.

Pidieron a la CFPB que invocara su autoridad bajo la ley Dodd-Frank de 2010 para designar “participantes más grandes” en el mercado no bancario de productos financieros de consumo. El grupo comercial de Washington, el Bank Policy Institute, se encuentra entre los que lideran esta campaña.

"Simplemente no siempre está claro para el consumidor medio cuáles son las diferencias entre un banco asegurado y regulado y una empresa de tecnología totalmente no regulada", dijo Paige Pidano Paridon, asesora general asociada senior de BPI.

Los bancos, por ejemplo, están obligados por ley a revelar sus prácticas de intercambio de información a sus clientes y enfrentan límites sobre qué datos de los consumidores pueden compartir con terceros.

'VENTAJA'

Los representantes de las Big Tech acusaron a la CFPB de intentar proteger a los prestamistas tradicionales.

La Cámara del Progreso, una coalición de la industria tecnológica entre cuyos socios se incluyen Apple y Google, dijo la semana pasada que la propuesta "se trata más de darle una ventaja a Wall Street" que de proteger a los consumidores. La CFPB no respondió a una pregunta sobre esa afirmación.

Chopra también ha criticado las prácticas bancarias y ha apuntado a las tarifas cobradas a los consumidores, entre otras medidas.

Si bien las grandes empresas tecnológicas tienen mucho dinero y muchos recursos para manejar el nuevo escrutinio, la regla podría limitar la forma en que usan y protegen los datos de los consumidores.

Los expertos legales también dijeron que la CFPB claramente tiene la autoridad para regular las actividades de pago de las Big Tech, sugiriendo que la industria puede no oponerse a la propuesta. La CFPB aceptará comentarios del público sobre la propuesta hasta principios de 2024.

"Desde la perspectiva de las grandes empresas de tecnología, es posible que incluso prefieran ser supervisados, porque la agencia no va a desaparecer", dijo John Coleman, socio de Orrick, Herrington & Sutcliffe.

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