Si hay una empresa que puede enorgullecerse de ser 100% digital es PayPal, la plataforma que permite a empresas y consumidores enviar y recibir pagos digitales de forma segura. Desde 1998, la marca ha evolucionado y desarrollado al ritmo de la tecnología. Hoy en día, el tamaño de su red y el uso que hacen de ella los consumidores la han convertido en un nombre clave en el campo de los sistemas de pago. La empresa surgió inicialmente de x.com y Confinity como una empresa de cifrado, desarrollando pagos P2P y utilizando la tecnología Beam de PalmPilot. "Con el tiempo, nos convertimos en una solución de pago por correo electrónico, por lo que solo era necesario tener una dirección de correo electrónico para recibir dinero", afirma Sri Shivananda, vicepresidente ejecutivo y director de tecnología de PayPal.
Pronto, la marca se convirtió en un proveedor de servicios externo no oficial que los usuarios de eBay incluían como método de pago en las descripciones de los artículos. "EBay vio la oportunidad de darnos la bienvenida a su grupo y finalmente nos adquirieron, convirtiéndonos en su servicio de pagos oficial", añade Sri Shivananda. "Crecimos junto con eBay y seguimos haciéndolo después de nuestra separación en 2015". Desde el inicio de PayPal, la innovación y la tecnología han sido parte integral del éxito de la marca, que según Sri Shivananda ha crecido a través de las fases de inicio, crecimiento y expansión y luego se ha posicionado en una mentalidad de plataforma, dice, aprovechando la filosofía de la nube. integrando adquisiciones, unificando activos de datos y utilizando ciencia de datos e inteligencia artificial.
Una estrategia, cinco claves
Desde el punto de vista tecnológico, el motor estratégico de la marca se divide en cinco áreas de inversión. Según Sri Shivananda, la seguridad es la máxima prioridad, ya que es esencial ofrecer una plataforma confiable a los clientes en un clima en el que las violaciones de seguridad están aumentando. “Cuando hablamos de seguridad, lo que ayer era suficiente ya no lo es hoy”, explica. "PayPal, como muchas otras grandes empresas, sufre ataques cada segundo, y sólo podemos gestionar este volumen de amenazas a través de una arquitectura con fuertes capas de seguridad y tecnología robusta, como la IA". La estabilidad es otro objetivo. Para los 35 millones de comerciantes que confían en la solución de PayPal como método de pago en sus negocios, es esencial que el servicio sea de alta calidad, confiable y esté siempre disponible. "Es nuestra responsabilidad garantizar que cada transacción válida se complete y llegue al vendedor", explica.
Otro elemento fundamental es la velocidad, es decir, la capacidad de mantener la innovación a un ritmo superior al de la industria. Para ello, explica el CTO, la empresa está invirtiendo fuertemente en sus plataformas, herramientas y procesos del ciclo de vida de desarrollo de productos para mejorar el flujo y eliminar los obstáculos que surgen durante la ejecución. . "Esto nos permite aumentar la productividad y la creatividad de los desarrolladores", explica. De 2016 a 2022, la empresa creció de 354.000 millones de dólares en volumen de pagos a 1,36 billones de dólares el año pasado. Según Sri Shivananda, este crecimiento debe estar respaldado por una arquitectura tecnológica capaz de escalar aumentando la capacidad, sin requerir ingeniería pesada, reconstrucción o reestructuración. En otras palabras, escalabilidad.
Finalmente, está la eficiencia. "Mientras trabajamos en estas áreas, debemos monitorear de cerca la eficiencia y los gastos para garantizar que nuestro costo por transacción sea el más bajo y que mantengamos la excelencia operativa en todas las áreas tecnológicas". Para afrontar estos desafíos, PayPal cuenta con un equipo técnico altamente capacitado y el año pasado, la inversión global en tecnología y desarrollo ascendió a más de 3.200 millones de dólares. "Nuestro equipo de tecnología trabaja a nivel mundial y en todas las regiones, por lo que aprendemos diferentes lecciones de cada una, que aplicamos al resto de los mercados en los que operamos", continúa Sri Shivananda. Añadió: “También nos permite tener lo mejor en términos de tecnología global, mitigación y prevención de fraude y medidas de ciberseguridad en todos los mercados, respetando al mismo tiempo las regulaciones locales y los requisitos de cumplimiento.
Cuatro capas tecnológicas para organizarlo todo
Para que todas estas áreas estratégicas sean lo más fluidas posible, la tecnología de PayPal está organizada en cuatro capas principales. En el nivel más bajo se encuentra la infraestructura, compuesta por bases de datos y lagos de datos. Estas aplicaciones están alojadas en innumerables servidores, pero parte de la tecnología se ha trasladado a la nube pública. Esta combinación garantiza que la empresa ofrezca la conexión esperada a sus clientes en todo el mundo con la velocidad, el valor y la confiabilidad prometidos. Los datos del usuario también se alojan en esta capa, incluido el perfil, el comportamiento, las transacciones y los riesgos. En resumen, este es el esqueleto estructural de PayPal. La segunda capa se compone de un conjunto de tecnologías que sustentan todos los productos y servicios. "Las llamamos plataformas fundamentales y nos permiten utilizar eficientemente la infraestructura subyacente", explica. Estas plataformas se componen de una serie de funcionalidades, como herramientas internas para desarrolladores e ingenieros, o servicios como caché, mensajería, gestión de contraseñas y criptografía. "Es vital para nuestro negocio", añade. "Es como el nerviosismo". sistema de PayPal”.
La siguiente capa, denominada Plataformas Comunes, es donde reside la tecnología que conforma los productos y servicios. Incluye identidad (autenticación de usuario), pagos (transacciones), riesgo (confianza y seguridad), cumplimiento (cumplimiento de obligaciones entre jurisdicciones), privacidad (protección de información contextual), impuestos, finanzas (movimiento de dinero) y tesorería (gestión de dinero). . Es, según Sri Shivananda, el cerebro de PayPal. Finalmente, la cuarta es la capa de experiencia del vendedor, consumidor y desarrollador, que incluye la interfaz web, las aplicaciones móviles y las API necesarias para que los clientes utilicen el servicio PayPal de forma interactiva y programática. Esta capa se considera el corazón y, por tanto, la más cercana a los clientes.
Tecnologías disruptivas enfocadas al futuro
Aunque la marca cuenta con varias tecnologías de vanguardia, una de las más relevantes para el desarrollo futuro de la empresa es la IA. "Hemos estado trabajando en este tema durante más de una década, particularmente en el aprendizaje profundo basado en transformadores", explica Sri Shivananda. "Hoy en día aplicamos IA y ML en todo nuestro negocio, incluida la reducción del fraude, la gestión de riesgos, la protección del cliente, los servicios personalizados y el fortalecimiento del comercio global". La empresa, que tiene más de 431 millones de cuentas activas, ve un enorme potencial en la IA para crear la próxima generación de pagos y comercio. Los datos que generan valor en ambos extremos son esenciales. "Actualmente, PayPal tiene más de 200 petabytes de datos de pago, una ventaja competitiva con información valiosa y el potencial de impulsar mejores experiencias comerciales para consumidores y comerciantes", afirma.
Un ejemplo del impacto de la IA se puede ver entre 2019 y 2022, cuando la tasa de pérdidas de la empresa se redujo casi a la mitad, en parte debido a los avances en los algoritmos y la tecnología de IA. "Hoy, con nuestros avances en IA, podemos adaptarnos rápidamente a los patrones de fraude en evolución para proteger a nuestros clientes", afirma. “Los modelos de aprendizaje profundo de PayPal se pueden entrenar y poner en producción en dos semanas, e incluso más rápido para algoritmos más simples. Esto nos permite entrenar modelos utilizando los datos de producción más recientes, incorporar nuevos esquemas de fraude y obtener comentarios de agentes internos y clientes”.
El servicio de pagos también está trabajando para dar forma a la próxima generación de monedas digitales y la infraestructura financiera correspondiente. Para ello, PayPal ha invertido en su propia tecnología, personal y empresas centradas en blockchain, y ha presentado patentes relacionadas con las criptomonedas. “Dada nuestra experiencia como empresa confiable de pagos digitales y nuestras sólidas relaciones con el ecosistema regulatorio y financiero, creemos que la combinación de nuestro equipo de blockchain, criptomonedas y monedas digitales (BCDC), y nuestras inversiones en infraestructura técnica y regulatoria, proporcionarán una plataforma sólida para nuestras aspiraciones en este espacio”.
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