Crédit Mutuel Arkea aloja sistemas de información financiera de otros bancos

Utilizar los sistemas de información de otros establecimientos bancarios para limitar el peso de las TI en el presupuesto del banco. Este es el camino que ha elegido Crédit Mutuel Arkea, con el desarrollo de su actividad Arkea Banking Services (ABS). "Somos capaces de ofrecer un banco llave en mano hasta BPO", afirma Laurent Jurrius, director de la división de innovación y operaciones de Crédit Mutuel Arkea, un departamento del grupo de bancaseguros que cuenta con 1.400 personas. ¿La originalidad del modelo, nacido hace unos 12 años? El servicio, que gestiona en particular la informática de las federaciones Crédit Mutuel de Bretagne y Sud-Ouest, así como de sus filiales, también se ocupa de la producción informática de Axa Banque, Allianz Banque, Louvre Banque Privée e incluso de CCF, el banco nacido desde la transferencia de clientes de HSBC Francia a My Money Group (lea nuestro artículo sobre esta migración de unos 700.000 clientes). En total, más de diez actores financieros están alojados en los sistemas de información del banco mutuo.

“En el gobierno de nuestro sistema de información, estos clientes externos están representados por Arkea Banking Services”, continúa el directivo. Esta actividad, que emplea a unas 260 personas, está integrada en la división de servicios B2B, que cuenta con seis especialidades complementarias (soluciones de pago, gestión de valores, crédito al consumo, amortización de crédito y contact center). El conjunto representa alrededor de 400 millones de facturación anual (frente a los ingresos bancarios netos del grupo de 2.600 millones de euros en 2022).

Amortizar los costos de IS en volúmenes mayores

"La arquitectura técnica es completamente hermética entre los diferentes clientes de nuestro SI, con una segregación lógica de actividades, reglas de enrutamiento y autorizaciones específicas", indica Laurent Jurrius. Esta puesta en común nos permite amortizar los costos de nuestro SI en más volúmenes y abrirnos al mundo exterior, con solicitudes que probablemente estimulen la innovación interna”. Una palanca interesante en un período marcado por un aumento del peso de los costes de TI en el NBI (ingreso bancario neto) bancario. Si bien hace sólo unos años la proporción entre el presupuesto de tecnología y el PNB se situaba entre el 9 y el 10%, últimamente ha tendido a dispararse varios puntos.

Laurent Jurrius, director de la división de innovación y operaciones de Crédit Mutuel Arkea; “Para contener nuestros costos de TI, nuestra solución es aumentar nuestros volúmenes, porque TI tiene una parte de los costos fijos. » (Foto: DR)

“Nuestros costos de TI también han aumentado, debido a la inflación de los precios de los proveedores, las tensiones en el mercado de habilidades de TI e incluso el aumento de la carga regulatoria. Hoy somos promedio para la profesión. Para contener este ratio, nuestra solución es aumentar nuestros volúmenes, porque TI tiene una parte de los costes fijos. El pooling permite ahorrar en estos últimos para financiar inversiones”, explica el director de la división de innovación y operaciones. Una palanca importante para Crédit Mutuel Arkea, que debe amortizar sus costes informáticos en volúmenes inferiores a los de las otras seis grandes redes bancarias francesas con su propio IS. Incluso integrando ABS, Crédit Mutuel Arkea gestiona entre 5 y 10 veces menos volúmenes que estas grandes redes, asegura Laurent Jurrius.

Un editor ? Especialmente no

Al igual que otros bancos locales, Crédit Mutuel Arkea gestiona un IS híbrido, basado en un mainframe y una nube privada, construido inicialmente en 2016 y 2017. “También estamos hibridando nuestro sistema de información con la nube pública, de forma muy cautelosa, explica Laurent Jurrius. Pero hemos definido claramente una trayectoria para incrementar el uso de la nube pública -en este caso GCP-, priorizando la portabilidad. »

Frédéric Diverrez, responsable de la división B2B del banco y de sus servicios especializados: “Ahora estamos centrando nuestros esfuerzos en segmentar los equipos y profesionalizar la relación con CCF. » (Foto: DR)

Para los clientes de ABS, el acceso al sistema de información de Crédit Mutuel Arkea aporta economías de escala, una comprensión detallada de los negocios y, obviamente, la integración del aspecto regulatorio. En cuanto a las novedades, algunas, como las que afectan al marco de referencia del cliente o a la cadena regulatoria, se integran automáticamente para todos. Los clientes externos de TI tienen más libertad en el front office, para mantener su diferenciación, así como en la integración de nuevas funcionalidades, como Apple Pay, por ejemplo. Si la actividad de Arkea Banking Services se parece a la de una editorial, Frédéric Diverrez, responsable de la división B2B del banco y de sus servicios especializados, quiere distinguirse de ella: "esperamos mucho más que una editorial que se basa sobre todo en escuchar sus clientes y reaccionando a sus expectativas. »

Hacerse cargo de los proyectos migratorios

Si la actividad de marca blanca del departamento informático de Crédit Mutuel Arkea se examina sobre todo por la estabilidad de su producción, la actividad también debe poder hacerse cargo de los proyectos de migración. Para la CCF, por ejemplo, se trataba de hacerse cargo de todos los activos de datos (HSBC no cede su sistema de información al comprador) y asegurar que la migración se reiniciara a principios de enero de 2024. Una operación arriesgada, pero considerada exitosa en El mercado. “Habíamos planificado el ancho de banda posterior a la migración para estabilizar la operación. Como esto resultó innecesario, pasamos directamente del modo proyecto al modo operación. Ahora centramos nuestros esfuerzos en la segmentación de los equipos y en la profesionalización de la relación con CCF”, comenta Frédéric Diverrez. En otros casos, como en las actividades bancarias de Axa y Allianz, las operaciones de transferencia comenzaron con la adquisición de personal informático, el funcionamiento del SI existente hasta su extinción y la migración a los sistemas de destino. Conocimiento del proyecto que el grupo mutuo pretende conservar internamente, para poder contar con las competencias profesionales y técnicas de los equipos del departamento de TI.